Ten post może zawierać linki partnerskie. Zobacz nasze ujawnienie dotyczące podmiotów stowarzyszonych, aby uzyskać więcej informacji.
Jeśli kiedykolwiek próbowałeś uzyskać pożyczkę, ubiegać się o świadczenia rządowe, wynająć mieszkanie lub otworzyć nową kartę kredytową – w zasadzie, jeśli musiałeś korzystać z systemu bankowego w ciągu ostatnich stu lat – prawdopodobnie zostałeś poproszony o udowodnienie dochód z pracy na własny rachunek.
W chwili, gdy wypowiesz słowa „samozatrudniony”, zobaczysz, jak twarze wszystkich zmieniają się w grymas.
Nie dzieje się tak dlatego, że nie szanują twojej pracy jako właściciela firmy, ale jednym z wielu wyzwań związanych z samozatrudnieniem lub wolnym strzelcem jest radzenie sobie z systemami skonfigurowanymi dla pracownika pełnoetatowego, siły roboczej W2.
Bankom łatwo jest wyciągać akta zatrudnienia i zeznania podatkowe pracowników, którzy miesiąc po miesiącu zarabiają tyle samo, których pracodawcy prowadzą w ich imieniu ewidencję.
Jeśli musisz udowodnić dochód z samozatrudnienia, proces staje się znacznie bardziej skomplikowany. Ponieważ Twoje dochody prawdopodobnie zmieniają się radykalnie w ciągu tygodni, miesięcy i lat, a ponieważ najprawdopodobniej jesteś swoim własnym opiekunem, będziesz musiał wykazać się nieco większą kreatywnością przy dostarczaniu dokumentacji.
Nie martw się, to nie jest tak trudne, jak banki i oficerowie pożyczkowi lubią to brzmieć. A jeśli pracujesz jako wolny strzelec od dłuższego czasu, prawdopodobnie jesteś przyzwyczajony do wprowadzania zmian i dostosowywania swojego stylu życia do procesu skonfigurowanego dla kogoś innego.
W tym artykule zbadamy, co ludzie mają na myśli, gdy proszą o dowód dochodu, dlaczego warto się tym przejmować, oraz różne rodzaje dokumentacji, które pomogą ci poruszać się w każdej sytuacji, w której musisz wiedzieć, jak udowodnić dochód z samozatrudnienia.
Razem zetrzemy ten na wpół zaniepokojony wyraz twarzy twojego brokera kredytów hipotecznych, ponieważ jesteś tak przygotowany!
Co to jest zaświadczenie o dochodach?
„Dowód dochodu” oznacza po prostu oficjalną weryfikację w formie dokumentacji potwierdzającej, że zarabiasz kwotę, którą deklarujesz. Każdy, kto może na bieżąco prosić Cię o pieniądze na jakikolwiek rodzaj płatności, będzie chciał upewnić się, że jesteś w stanie dokonać tych płatności.
To ma sens. Jeśli ktoś daje ci pożyczkę, wynajmuje swoją nieruchomość lub coś podobnego, podejmuje dla ciebie ryzyko. Kiedy wiesz, jak udowodnić dochód z samozatrudnienia, to ryzyko jest mniejsze w ich oczach i wszyscy czują się lepiej i chętniej otwierają swoje portfele.
Kiedy pracowałem jako freelancer, proszono mnie o dowód dochodów przy składaniu wniosku o ubezpieczenie zdrowotne, przed podpisaniem umowy najmu mieszkania, w salonach samochodowych, przy zakładaniu naszych mediów, przy składaniu wniosku o kartę kredytową i kiedy kupowaliśmy nasz pierwszy dom.
Czasami spotykam się z odmową, a innym razem ludzie próbują po prostu wykorzystać dochody mojego męża (jest on tradycyjnym pracownikiem W2). Były sytuacje, w których zdecydowałem się po prostu to zrobić, ale nigdy mi to nie pasowało. Jestem zatrudniony zarobkowo, zarabiam godziwie i nie ma powodu, dla którego nie miałbym dostać kredytu na swoje nazwisko.
Więc zamiast się o tym dusić, zamiast tego nauczyłem się, jak poruszać się po pieniądzach, bankowości, pożyczkach i reszcie z samozatrudnionego punktu widzenia. I rzadko wpadam już w kłopoty.
Zawsze będzie łatwiej (a przynajmniej w dającej się przewidzieć przyszłości) polegać na dochodach z W2, jeśli jest to dla ciebie opcja. Ale wiedza, jak udowodnić dochód z samozatrudnienia, pomaga ci przejąć kontrolę nad własną sytuacją i własnymi finansami.
Następnym razem, gdy będziesz chciał ulepszyć swoje życie w jakikolwiek sposób – sfinansować duży zakup, przeprowadzić się do nowego miejsca, ubiegać się o ubezpieczenie, uzyskać wizę podróżną, dołączyć do klubu country (hej, mierz wysoko, prawda?) – będziesz miał wszystkie narzędzia, których potrzebujesz, aby to osiągnąć.
Jak udowodnić dochód z samozatrudnienia za pomocą tych 6 dokumentów
Gdy zostaniesz poproszony o udowodnienie dochodu z samozatrudnienia, możesz od razu zacząć panikować w środku. Prawdopodobnie nie masz odcinków wypłat, które większość ludzi wyciąga, aby pokonać tę pierwszą przeszkodę.
Ale każdy, kto mówi ci, że odcinki wypłat są tylko sposób na pokazanie stałego dochodu jest albo bardzo ignorancki, albo po prostu leniwy i nie chce zajmować się innymi opcjami. W rzeczywistości istnieje mnóstwo sposobów na udowodnienie dochodu z samozatrudnienia, a wiele z nich jest w rzeczywistości dość prostych. Przyjrzyjmy się niektórym najpopularniejszym sposobom potwierdzania dochodów z samozatrudnienia, abyś wiedział, co będzie dla Ciebie odpowiednie i jak zdobyć różne dokumenty.
1. Wyciągi bankowe
Zgadza się, możesz udowodnić dochód z samozatrudnienia, po prostu dostarczając wyciągi z bak. Zakładając, że masz stałe depozyty przez co najmniej 3-6 miesięcy, w zależności od rodzaju pożyczki lub innego programu, o który się ubiegasz, większość instytucji będzie w stanie uśrednić twoje dochody i podać warunki na podstawie tych informacji.
Oczywiście staje się to o wiele łatwiejsze, jeśli masz dedykowane firmowe konto bankowe na dochody niezależnego strzelca. W ten sposób każda transakcja jest powiązana z Twoją pracą, a Ty możesz po prostu wydrukować kilkumiesięczne wyciągi i je dostarczyć.
Jeśli używasz swojego konta osobistego do pracy, będziesz musiał zaznaczyć wszystkie wpłaty, aby druga strona mogła wyraźnie zobaczyć kwoty, które wnosisz w związku z Twoją działalnością. Może być również konieczne przedstawienie dalszych dowodów na to, że faktycznie jest to dochód.
2. Zeznania podatkowe
Jeśli pracujesz jako wolny strzelec od co najmniej dwóch lat, prawdopodobnie najprostszym sposobem udowodnienia dochodu z samozatrudnienia jest złożenie zeznania podatkowego. Możesz sam dostarczyć kopie lub w niektórych przypadkach banki lub właściciele, którzy są częścią dużej korporacji, mogą sami pobrać te dane.
Jeśli są one prawidłowo złożone i wszystko jest dobrze obliczone, Twoje zeznanie podatkowe wykaże, że faktycznie prowadzisz działalność na własny rachunek i że masz stabilny roczny dochód. Twoje dochody prawdopodobnie będą się zmieniać z roku na rok, ale dopóki masz wystarczająco wysokie dochody, aby kwalifikować się do jakiejkolwiek usługi, której szukasz przez wiele lat, powinieneś być gotowy.
Oczywiście, jeśli nie rozliczasz się prawidłowo z podatków lub masz dużo wydatków służbowych, które sprawiają wrażenie, że Twój całkowity dochód jest niski, Twoje zeznanie podatkowe nie powie wszystkiego o Twoich zarobkach, więc trzymaj to w tajemnicy. umysł. Być może inna metoda udowodnienia samozatrudnienia jest bardziej odpowiednia.
3. 1099s
Z mojego doświadczenia wynika, że nie wszyscy klienci składają 1099 – zależy to od tego, jak duża jest firma, dla której pracujesz, ile wystawiasz im rachunków w ciągu roku i od tego, czy rozumieją tajniki zawierania umów. (Poza tym: nadal musisz płacić podatki od swoich dochodów, nawet jeśli twój klient tego nie zgłasza!)
Ale jeśli większość lub wszyscy Twoi klienci prześlą formularz 1099, a ty pracowałeś przez co najmniej dwa lata jako wolny strzelec, wówczas te formularze 1099 są doskonałym narzędziem do udowodnienia dochodu z samozatrudnienia.
Formularz 1099 to formalny dokument podatkowy wyszczególniający kwotę, którą każdy klient płaci ci rocznie. Formularze te są przesyłane do urzędu skarbowego, a ty jesteś zobowiązany do płacenia podatków od zgłoszonych dochodów. Korzystanie z tych dokumentów i sumowanie sum daje każdemu jasny obraz Twoich rocznych zarobków.
4. Faktury
Aby było jasne z góry: nie sądzę, aby broker kredytów hipotecznych zaakceptował twoje osobiste faktury jako dowód dochodu za pożyczkę o wartości pół miliona dolarów.
Jeśli jednak zmagasz się z tym, jak udowodnić dochód z samozatrudnienia, na przykład wynajmowanie mieszkania od osoby prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą lub ubieganie się o świadczenia rządowe, lub jeśli musisz uzupełnić inną formę dokumentacji, faktury firmowe są jednym z narzędzi w Twojej Przybornik.
Faktury działają najlepiej, gdy są spójne i oficjalne. Jeśli korzystasz z programu takiego jak QuickBooks, Wave, Bonsai, Honeybook lub jednego z innych świetnych dostępnych niezależnych programów do fakturowania, będziesz mieć przejrzystą dokumentację i faktury do wydrukowania, które pomogą Ci wykazać dowód dochodu.
Nawet jeśli Twoje faktury to tylko arkusz kalkulacyjny programu Excel, upewnij się, że są ponumerowane i zawierają logo firmy. To dodaje im wiarygodności, gdy jest to konieczne, aby pokazać swoje zarobki z dowolnego powodu.
5. Odcinki wypłaty
Czekaj — freelancerzy nie mają odcinków wypłat, prawda?
W rzeczywistości, jeśli dobrze założysz swoją firmę, możesz absolutnie mieć odcinki wypłat, a dni zastanawiania się, jak udowodnić dochód z samozatrudnienia, dobiegną końca!
Kiedy masz firmowe konto bankowe i umieszczasz na nim wszystkie dochody, możesz wypłacić sobie pensję poza biznesem.
Aby odcinek wypłaty był ważny, musi wykazywać zarówno dochód brutto, jak i netto, co oznacza, że musisz obliczyć takie rzeczy, jak Medicare, Social Security oraz stanowe i federalne odliczenia podatkowe. Ten model nie działa dla wszystkich, ale jeśli Twoja niezależna firma stanie się wystarczająco duża, użycie formalnego odcinka wypłaty może pomóc w pokonaniu wielu przeszkód prawnych, więc jest to coś do rozważenia.
6. Zestawienia oprogramowania księgowego
Ponownie, kiedy korzystasz ze zorganizowanego systemu, zawsze łatwiej będzie wymyślić, jak udowodnić dochód z samozatrudnienia.
Dobre oprogramowanie księgowe, takie jak Hectic, Bonsai lub Lili, będzie śledzić zyski, straty, wydatki itp., a na podstawie tych danych można generować raporty. W niektórych przypadkach taki raport może służyć jako jedyne źródło zaświadczenia o dochodach lub jako uzupełnienie innych dokumentów, takich jak wyciąg bankowy.
Jak udowodnić dochód z samozatrudnienia, gdy płaci się gotówką
Wymienione powyżej dokumenty będą działać w większości przypadków, ale co, jeśli masz klientów, którzy wolą płacić gotówką? Nie byłbyś pierwszą osobą, która zastanawiałaby się, jak udowodnić dochód z samozatrudnienia, gdy nie ma śladu cyfrowego ani papierowego.
Najpierw powiem tak. Jeśli masz klientów, którzy nalegają na zapłatę gotówką… dwa razy bym się zastanowił, zanim przyjąłbym ich jako klientów. Otrzymywanie płatności w gotówce nie jest nielegalne, ale istnieje bardzo niewiele uzasadnionych powodów, dla których ktoś mógłby tego potrzebować lub nawet chcieć to zrobić.
Płatności gotówkowe nadal liczą się jako dochód i muszą być zgłaszane do urzędu skarbowego. Czasami pracodawcy płacą wykonawcom gotówką, aby uniknąć formalności lub ewentualnych podatków. Płacenie w gotówce utrudnia każdemu prowadzenie dokumentacji. To nie znaczy, że twój klient jest podejrzany, ale warto mu się przyjrzeć.
To powiedziawszy, jeśli pracujesz dla rodziny lub przyjaciół lub małej organizacji, która z jakiegoś niezgłębionego powodu wciąż nie założyła konta bankowego i musi zapłacić ci gotówką, i czujesz się komfortowo z tą sytuacją, idź. Otrzymanie płatności w gotówce nie oznacza, że nie możesz użyć tych płatności jako dowodu dochodu.
Pierwszą rzeczą do zrobienia w takich sytuacjach jest upewnienie się, że księgowość jest skrupulatna. Dokumentuj każdą transakcję gotówkową i jej datę. Po drugie, natychmiast wpłać gotówkę na swoje konto bankowe. Daje to oficjalny zapis płatności.
Teraz masz wyciąg bankowy i zapisy księgowe – więc następnym razem, gdy będziesz się zastanawiać, jak udowodnić dochód z samozatrudnienia, wszystko jest czarno na białym.
Jeśli wiele transakcji w Twojej firmie odbywa się za gotówkę, poważnie zastanowiłbym się nad założeniem legalnej spółki z oo lub jednoosobowej działalności gospodarczej z towarzyszącym rachunkiem bankowym i wypłacaniem sobie wynagrodzenia wraz z odcinkami wypłaty. Może to pomóc nie tylko w udowodnieniu dochodu z samozatrudnienia, ale także w uniknięciu wielu bólów głowy podczas sezonu podatkowego.
Zacznij przygotowania!
Freelancerzy i inni samozatrudnieni prawdopodobnie jeszcze przez długi czas będą patrzeć z ukosa przez profesjonalistów finansowych. Niespójny dochód w połączeniu z przypadkowym prowadzeniem dokumentacji to przepis na katastrofę, jeśli chodzi o sposób udowodnienia dochodu z samozatrudnienia.
Ale wcale nie musi tak być!
Bycie freelancerem nie jest usprawiedliwieniem dla zdezorganizowanej firmy. W rzeczywistości praca dla siebie oznacza, że bardziej niż ktokolwiek inny powinieneś dbać o to, jak wyglądają Twoje dokumenty biznesowe. Nie chcesz popełniać kosztownych błędów ani mieć problemów, gdy nadejdzie czas na uzyskanie pożyczki lub złożenie zeznań podatkowych.
Kiedy prowadzisz skrupulatną dokumentację, będziesz mieć dostęp do całej dokumentacji potrzebnej do udowodnienia swoich dochodów jako osoby samozatrudnionej.
Podtrzymuj konwersację…
Ponad 10 000 z nas prowadzi codzienne rozmowy w naszej bezpłatnej grupie na Facebooku i chcielibyśmy Cię tam zobaczyć. Dołącz do nas!